Comparez les garanties et le coût de votre assurance de prêt avec Emmanuel Chaux, courtier à Roanne et à distance.
Vous souhaitez assurer un nouveau prêt ou changer votre contrat actuel ?
Je suis Emmanuel Chaux, courtier chez Ashler & Manson à Roanne. Je vous accompagne dans l’étude et la comparaison de votre assurance emprunteur afin de rechercher une couverture adaptée à votre prêt, votre profil et votre situation.
Que vous soyez à Roanne, Lyon, en Auvergne-Rhône-Alpes ou ailleurs en France, votre dossier peut être étudié à distance.
L’objectif n’est pas seulement de comparer un tarif : les garanties, exclusions, franchises et modalités d’indemnisation sont également essentielles.
[ÉTUDIER MON ASSURANCE DE PRÊT]
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est destinée à prendre en charge tout ou partie du remboursement d’un crédit lorsque certains événements couverts par le contrat surviennent.
Selon le contrat souscrit, les garanties peuvent notamment concerner :
- le décès ;
- la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
- l’incapacité temporaire de travail (ITT) ;
- l’invalidité permanente ;
- et, lorsqu’elle est proposée, la perte d’emploi.
Les garanties nécessaires dépendent notamment de votre projet, de votre situation personnelle et professionnelle et des exigences de l’établissement prêteur.
Peut-on choisir une assurance différente de celle proposée par la banque ?
Oui.
Lors de la mise en place d’un crédit immobilier, vous pouvez proposer un contrat d’assurance différent de celui proposé par la banque, sous réserve notamment que le niveau de garanties respecte les critères exigés par le prêteur.
C’est ce que l’on appelle généralement la délégation d’assurance.
L’intérêt d’une étude comparative est donc de ne pas regarder uniquement le prix, mais également la qualité et l’étendue des garanties proposées.
Peut-on changer l’assurance d’un prêt immobilier en cours ?
Oui.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, un emprunteur peut résilier son assurance emprunteur et en changer à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat, sous réserve notamment de respecter le niveau de garanties exigé par l’établissement prêteur.
La banque doit examiner la demande de substitution et vérifier l’équivalence des garanties.
Changer d’assurance peut donc être étudié aussi bien :
au moment de votre nouveau prêt immobilier
que
plusieurs mois ou plusieurs années après la signature du crédit.
[JE SOUHAITE FAIRE ÉTUDIER MON CONTRAT ACTUEL]
Pourquoi comparer son assurance de prêt immobilier ?
Le taux du crédit n’est pas le seul élément qui détermine le coût de votre financement.
L’assurance emprunteur peut représenter une part significative du coût total d’un prêt immobilier.
Comparer plusieurs solutions permet notamment d’examiner :
Le coût
Le tarif peut varier selon le contrat et le profil de l’emprunteur.
Les garanties
Deux assurances présentant des tarifs proches peuvent proposer des niveaux de couverture différents.
Les exclusions
Certaines situations, activités professionnelles ou pratiques sportives peuvent faire l’objet d’exclusions ou de conditions particulières.
Les franchises et délais
Il est important de comprendre à partir de quel moment et dans quelles conditions une garantie peut intervenir.
Les modalités d’indemnisation
Les contrats peuvent notamment prévoir des modalités forfaitaires ou indemnitaires selon les garanties.
Mon rôle est de vous aider à comparer ces différents éléments et pas uniquement une mensualité d’assurance.
Vous avez déjà un prêt immobilier ?
Faites étudier votre assurance emprunteur actuelle
Vous remboursez déjà un crédit immobilier et votre assurance a été souscrite lors de la mise en place du prêt ?
Une étude de votre contrat actuel peut permettre de déterminer si une autre solution répondant aux exigences de votre banque peut être envisagée.
Pour effectuer une comparaison pertinente, j’étudie notamment :
- le capital restant dû ;
- la durée restante du prêt ;
- votre contrat d’assurance actuel ;
- les garanties exigées par la banque ;
- votre situation personnelle et professionnelle ;
- les caractéristiques des solutions disponibles.
L’objectif est de comparer le coût restant de l’assurance actuelle avec celui d’une éventuelle nouvelle solution, mais également leurs garanties respectives.
[DEMANDER UNE ÉTUDE DE MON ASSURANCE]
Vous réalisez un nouvel achat immobilier ?
L’assurance emprunteur doit également être intégrée à l’étude de votre financement dès le départ.
En tant que courtier en prêt immobilier, je peux ainsi travailler simultanément sur :
le financement du projet + les conditions du crédit + l’assurance emprunteur.
Cette approche permet d’avoir une vision plus globale du coût et de la protection associés au financement.
Assurance emprunteur à Roanne, Lyon et partout en France
Mon bureau est situé au 8 place du Marché à Roanne, mais l’étude d’une assurance de prêt peut également être réalisée à distance.
J’accompagne ainsi des emprunteurs situés à Roanne et dans la Loire, à Lyon et en Auvergne-Rhône-Alpes, ainsi que partout en France métropolitaine, lorsque leur situation peut être traitée à distance.
Les échanges peuvent se faire par téléphone, WhatsApp ou e-mail et les documents nécessaires à l’étude peuvent être transmis à distance.
Vous conservez un interlocuteur unique : Emmanuel Chaux.
Comment se déroule l’étude de votre assurance emprunteur ?
1. Premier échange
Nous faisons le point sur votre crédit, votre assurance actuelle ou votre nouveau projet immobilier.
2. Analyse des besoins et garanties
J’examine les caractéristiques du financement et les garanties nécessaires.
3. Recherche et comparaison
J’étudie les solutions accessibles correspondant à votre situation.
4. Présentation
Nous comparons notamment les garanties, exclusions, conditions et coûts des solutions étudiées.
5. Mise en place
Si vous choisissez une nouvelle assurance, je vous accompagne dans les démarches nécessaires à sa mise en place et, lorsqu’il s’agit d’un prêt existant, à la demande de substitution auprès de votre banque.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour obtenir un prêt immobilier ?
La loi n’impose pas, de manière générale, une assurance emprunteur pour obtenir un crédit immobilier. En pratique, l’établissement prêteur peut toutefois en faire une condition pour accorder le financement et définir les garanties qu’il exige.
Puis-je prendre une assurance ailleurs que dans ma banque ?
Oui. Vous pouvez proposer un autre assureur à condition notamment que le contrat respecte les critères de garanties exigés par la banque.
Puis-je changer d’assurance alors que mon crédit est déjà en cours ?
Oui. Pour les contrats concernés par la réglementation actuelle, le changement peut être demandé à tout moment, sous réserve notamment de l’équivalence du niveau de garanties.
Ma banque peut-elle refuser mon nouveau contrat ?
Elle peut refuser une substitution lorsque les garanties proposées ne répondent pas aux critères exigés. Un refus doit être motivé.
Est-ce toujours intéressant de changer d’assurance emprunteur ?
Pas nécessairement. L’intérêt dépend notamment de votre contrat actuel, du capital restant dû, de la durée restante, de votre profil et des garanties proposées. Une comparaison personnalisée permet de l’évaluer.
Peut-on étudier mon assurance si je n’habite pas à Roanne ?
Oui. L’étude et l’accompagnement peuvent être réalisés à distance lorsque votre situation le permet.
Faites étudier votre assurance de prêt immobilier
Vous avez déjà un crédit immobilier ?
Je peux comparer votre assurance actuelle avec les solutions accessibles correspondant à votre situation.
Vous préparez un achat immobilier ?
Nous pouvons intégrer l’assurance emprunteur directement dans l’étude de votre financement.
Emmanuel CHAUX – Ashler & Manson
📍 8 place du Marché – 42300 Roanne
📞 06 25 17 55 92
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